Atualmente o mercado imobiliário tem enfrentado desafios devido às taxas de juros elevadas, o que tem impactado diretamente novos financiamentos de imóveis. Muitos brasileiros, que anteriormente poderiam optar pelo financiamento bancário, hoje se veem em um cenário onde o crédito está mais caro e as condições mais restritivas. Nesse contexto, o consórcio de imóveis surge como uma alternativa vantajosa. Neste artigo, vamos explorar as vantagens do consórcio em comparação com o financiamento, especialmente no atual momento econômico.
O Impacto das Taxas de Juros no Mercado Imobiliário Com as altas taxas de juros, o financiamento de imóveis ficou mais caro. Isso tem reduzido a quantidade de compradores ativos no mercado, já que as parcelas mais elevadas se tornam impeditivas para muitas famílias. Além disso, a incerteza sobre o futuro econômico contribui para um cenário de cautela entre os consumidores.
A História dos Ciclos Econômicos e o Comportamento da Selic Entre 2013 e 2016, o Brasil passou por um ciclo de alta da Selic, onde a taxa subiu de 7,25% para 14,25%, um aumento significativo que impactou diretamente o custo do crédito. Nesse período, o financiamento de imóveis tornou-se mais caro, com juros mais elevados, o que restringiu o acesso de muitas famílias à casa própria.
Esse ciclo de alta da Selic foi um reflexo das dificuldades econômicas que o Brasil enfrentava, como inflação elevada e crise fiscal. Durante esse período, o crédito ficou mais restrito, o que levou muitos brasileiros a repensarem suas opções para a aquisição de imóveis. No entanto, o mercado continuou a vender imóveis, e quem tinha uma estratégia de compra com consórcio ou contava com o poder de negociação em um cenário de vendas mais urgentes, pôde aproveitar boas oportunidades.
A recuperação da Selic após esse período foi gradual, com a taxa caindo apenas a partir de 2017, o que indica que as altas taxas de juros podem perdurar por longos períodos, dificultando a compra de imóveis para quem depende de financiamento. E mesmo após o início da queda da taxa Selic, isso não se refletiu de maneira imediata no custo do financiamento, levando mais algum tempo até que mais famílias estivessem dispostas a arcar com os altos juros de um financiamento.
O Que Isso Significa no Cenário Atual? O aumento da taxa Selic, que impacta diretamente as taxas de financiamento, leva a uma diminuição do poder de compra de muitas famílias. Nesse cenário, aqueles que estão no consórcio de imóveis podem se beneficiar de uma oportunidade estratégica: a aquisição de um imóvel por meio de um crédito já aprovado, em condições mais vantajosas. Isso ocorre porque, quando o crédito é contemplado, é possível negociar com vendedores que, devido à crise de liquidez e à redução de demanda, podem estar dispostos a aceitar preços mais baixos para vender mais rápido.
É importante notar que, mesmo durante os períodos de endurecimento das taxas de juros, o mercado imobiliário não parou. Muitas transações ainda ocorreram, com algumas propriedades sendo negociadas por preços mais baixos, justamente por aqueles que precisavam vender rapidamente, seja por dificuldades financeiras ou urgência em liquidar o imóvel. Esses momentos, portanto, podem apresentar boas oportunidades para quem está preparado e tem uma estratégia de longo prazo, como o consórcio.
Perspectivas de Queda da Selic: Quando Podemos Esperar Alívio? Atualmente, a taxa Selic permanece elevada, com o Banco Central tentando controlar a inflação. A expectativa é de que, à medida que a inflação se estabilize e o cenário fiscal melhore, a Selic comece a cair, mas de forma gradual.
Especialistas apontam que uma queda mais expressiva na Selic pode ocorrer entre 2025 e 2026, dependendo de como a economia brasileira se comportar nos próximos anos. Embora haja uma expectativa de redução da taxa, a velocidade com que isso acontecerá depende de uma série de fatores, como a evolução do quadro fiscal, as reformas econômicas em andamento e a dinâmica internacional.
Esse cenário implica que os juros elevados podem continuar pressionando o custo do crédito por algum tempo, o que dificulta ainda mais a aquisição de imóveis via financiamento bancário. Portanto esperar apenas a redução do custo da taxa Selic pode não ser tao vantajoso, uma vez que grandes oportunidades aparecem em momentos de maiores dificuldades.
Consórcio de Imóveis: Como Funciona e Quais São as Vantagens? O consórcio de imóveis, por outro lado, não sofre com as flutuações da taxa de juros. Como ele funciona por meio de um sistema de cotas, sem a necessidade de pagamento de juros elevados, oferece uma alternativa mais acessível a quem deseja adquirir um imóvel.
As vantagens principais do consórcio em relação ao financiamento são:
- Ausência de juros altos: O consórcio cobra uma taxa administrativa, mas sem os juros que encarecem o financiamento.
- Previsibilidade de custo: As parcelas são fixas e não sofrem alterações ao longo do tempo.
- Menor comprometimento de renda: Com parcelas menores e sem os juros compostos, o consórcio pode ser mais viável financeiramente, especialmente em tempos de juros elevados.
Conclusão: O Consórcio como uma Alternativa Estratégica Diante das condições econômicas atuais, o consórcio de imóveis se mostra uma alternativa viável e vantajosa para quem deseja realizar o sonho da casa própria ou a aquisição de imóveis para viver de renda, sem os altos custos do financiamento. Mesmo que o consórcio exija um planejamento mais longo, ele pode ser a chave para a compra de um imóvel em um cenário onde os juros altos limitam o acesso ao crédito. Com a estratégica correta, a contemplação ocorre sim no curto e médio prazo. Onde o consorciado não fica a mercê do sorteio.
Ao escolher o consórcio, o comprador não só protege seu bolso da alta nos juros, mas também se coloca em uma posição estratégica para aproveitar as oportunidades do mercado imobiliário, adquirindo imóveis de pessoas que, devido à urgência em vender, podem oferecer condições mais favoráveis. O consórcio, portanto, é uma forma inteligente de garantir a casa própria em tempos de incertezas econômicas.
E por isso você pode contar a Wigar consórcios, uma empresa que conta com profissionais com 9 anos de mercado e que já comercializou mais de R$ 10 milhões em créditos, auxiliando diversas famílias a conquistarem patrimônio sem o pagamento de juros, a criar um planejamento personalizado de acordo com o seu objetivo.
Igor Pedrotti é sócio da Wigar Consórcios, Networker Nato e membro da equipe Rne Êxito
